教育資金ＦＰ相談室

「教育資金FP相談室」目次


◆どの項目からでもご覧いただけます。

　　　　↓　　↓　　↓

・教育資金準備の考え方

I. そもそも、教育資金を準備する必要なんてあるの？

II. これだけは押さえたい！ 「３大教育資金」とは？

　１．大学教育資金とは　　　２．私学教育資金とは　　　３．留学教育資金とは

III. 資金準備の落とし穴！ 教育費のインフレ率はすごい？

　・幼稚園～高校まで１４年間の総額　　・国立大学の授業料等の推移


・いくらかかる？教育費データ

I. 子どもの教育にかかる毎年のトータル金額はいくら？

　・幼稚園～高校の学校教育費、学校外活動費、給食費

II. 大学の入学金、授業料はどうなっている？

　・国立、私立大学の、入学金、授業料、その他実験実習費

III. 一発計算できる！ コース別合計額シミュレーション

　・幼稚園～大学まで公立、私立の場合の合計額


・教育資金の作り方

I. 「こども保険」で教育資金をつくる方法とは？

　・貯蓄目的の場合　　　・保障目的の場合　　　・保険目的

II. 「積立預金」で教育資金をつくる方法とは？

　・一般財形　　　・銀行の自動積立定期　　　・郵便局のオート定期

III. 「積立投資」等を通じて教育資金を作る方法とは？

　・投資信託・外貨建て商品


・もし足りなかったら

I. 奨学金を利用する方法とは？

　１．日本学生支援機構　　　２．地方公共団体の奨学金
　３．民間育英団体の奨学金　　　４．学校独自の奨学金　　　５．その他

II. 教育ローンを利用する方法とは？

　１．公的教育ローン　　　２．金融機関の教育ローン

III. 家計の見直しで資金を捻出する方法とは？

　１．住宅ローンの見直し　　　２．保険の見直し



・その他、教育資金に関するお役立ち情報



ＦＰに相談してみる
⇒ ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］



　

ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］
ファイナンシャル・プランナー
CFP® 水野敏彦です。

公的な教育ローン「財形教育融資」が9月末の受付までで終了します。

財形貯蓄をしている人が利用できる「財形教育融資」は、制度を運営する独立行政法人雇用・能力開発機構が、平成23年10月1日をもって廃止されるのに伴い終了することになります。

財形教育融資は「一般」「年金」「住宅」のいずれかの財形貯蓄をしている人に、高校や大学の授業料や入学金などの資金を融資する制度。

融資額は財形貯蓄残高の5倍以内で10万円以上450万円まで。

返済期間は10年以内で、金利は9月2日時点で年1.93％です。

財形教育融資は1970年代後半に始まったが、10月以降、窓口業務は独立行政法人勤労者退職金共済機構が引き継ぐ。

すでに融資を受けている人は従来通り取り扱い金融機関を通じて返済していきます。

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ファイナンシャル・プランナー
CFP 水野敏彦です。
　　　　　　

ＦＰによる無料個別相談会【川崎】


主催：積水ハウス株式会社 川崎支店

協力：『FP未来への扉』

日時：2011年8月4日（木）～2011年8月6日（土）　
　　　 10：00～19：00　【無料・相談時間１時間・要予約】
　　　　　　　　　　　　　　※ご希望の時間をご指定ください。

会場：川崎市幸区堀川町580　ソリッドスクエア東館1階


　★相談会お申込み⇒積水ハウス株式会社 川崎支店


プロのファイナンシャルプランナー（FP）が中立的な立場でアドバイスします。

住宅購入以外の相談もお受けします。

◆マイホーム購入　◆子どもの教育資金　◆ライフプラン設計

◆保険の見直し　　◆セカンドライフ準備　◆退職金運用・・・・・など

ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］
ファイナンシャル・プランナー
CFP® 水野敏彦です。

ＦＰによるライフプラン相談を体験してみませんか？

特別無料「ライフプラン相談」のご案内

　　　ファイナンシャル・プランナーによる

　　　　　　　《ライフプラン・シミュレーション》とは？

　相談日時：2010年7月25日（日）　13時15分～16時30分

　相談内容：90分無料相談

　　いつか叶えたい夢がある方、

　　将来のお金に関する漠然とした不安をなくしたい方など

　　　　人生の三大資金（教育資金・住宅資金・セカンドライフ資金）

　　　　　　のひとつをシミュレーションいたします。

　　生命保険・医療保険・学資保険など保険に関するご相談もいたします。

　相談場所：

　　川崎市・高津市民館　第3会議室（１１階）　⇒　地図

　お申込み：

　　こちら　⇒　ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

　　　

ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ファイナンシャル・プランナー水野敏彦です。

明けましておめでとうございます。

新しい年を迎え、

皆さまのご多幸を心より

お祈り申し上げます。

本年もよろしくお願いいたします。

◆お知らせ

ＦＰ相談室［ＦＰＭサポートＢＯＸ］

ファイナンシャル・プランナー水野敏彦です。

新春特別無料相談の受付を始めました。

田園都市線「溝の口駅」前の利便の良い場所で開催します。

是非ご利用ください。

 

2010年新春特別『保険見直し』無料相談

　【相談日時】

　　１、2010年1月23日（土）

　　　　①１７：３０～１９：００　　　②１９：１５～２０：４５

　　２、2010年2月13日（土）　

　　　　①１３：１５～１４：４５　　　②１５：００～１６：３０

　【相談内容（90分相当）　⇒　今回無料】

　　生命保険・医療保険等を含む保険全般に関する相談

　【相談場所】

　　川崎市・高津市民館　第一会議室（１１階）　⇒　地図

　【お申し込み】

　　以下の内容をメールに貼り付けて、
　　メールの件名「2010年新春特別『保険見直し』無料相談予約」 にて
　　fpmbox@t05.itscom.net までご送付ください。

......................................................................................................................

送付先　：　fpmbox@t05.itscom.net 　

件名　：　2010年新春特別『保険見直し』無料相談予約

・氏名（ふりがな）　：

・連絡可能なTEL（携帯等）　：　

・郵便番号　：　〒
・住所　：　

・相談希望日時（希望日と時間を残してください）　：　

　１、2010年1月23日（土）　①１７：３０～１９：００　　　②１９：１５～２０：４５

　２、2010年2月13日（土）　①１３：１５～１４：４５　　　②１５：００～１６：３０

・通信欄（ご自由に記載ください）　：　

............................................................................................................................

私立大学の新入生への仕送り額について、

東京私大教連「私立大学新入生の家計負担調査」（2008年度）によると、

  1か月の平均仕送り額は、

　　約 ９．６万円となっています。

１世帯当たり分布（月額）

１０万円未満・・・・４３．９％

１０万円以上１１万円未満・・・・１９．５％

１１万円以上１３万円未満・・・・１３．７％

１３万円以上１５万円未満・・・・　８．３％

１５万円以上１６万円未満・・・・　９．１％

１６万円以上１８万円未満・・・・　２．６％

１８万円以上２０万円未満・・・・　０．９％

２０万円以上２１万円未満・・・・　１．５％

２１万円以上・・・・・・・・・・・・・・・　０．６％

 

なんと２０万円以上が２．１％もいるんですね・・・・・・・・。

 

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各奨学金制度の特徴を整理しました。


【貸与奨学金】

〇日本学生支援機構

　・利用者が最も多く、
　　　現在１１１万人の学生が利用している（２００９年８月確認時点）。

　・学力ｊ基準＋家計基準で審査される。
　　　学力基準は、高校生時代の成績、家計基準は年収が一定以下。

　・第一種奨学金
　　　無利子、審査が厳しい。
　　　貸与月額30,000～64,000円

　・第二種奨学金
　　　在学中は無利息、その後の金利は3％を上限とする。
　　　貸与月額30,000～120,000円

　・借入金額によっては、
　　　20年かけて返済することも可能。

　・連帯保証人がいない場合、
　　　別途保証料を支払う必要がある。

〇あしなが育英会（遺児）、交通遺児育英会

　・無利子、20年返済。

〇地方自治体育英資金

　・東京都育英資金（高校時）


【給付奨学金】

〇大学独自の奨学金制度

　・成績優秀者の学費免除
　・貸与奨学金

〇新聞奨学会

〇民間企業奨学金制度

　例）電通育英会：大学生向けは貸与奨学金
　　　　　　　　　　　　 成績優秀者は返還免除



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教育資金の「直前の準備」のひとつに、 「奨学金制度」の利用があります。


「奨学金制度」について、まとめてみましょう。

奨学金には、

卒業後奨学金を返す必要ががある『貸与奨学金』と、

返す必要がない『給付奨学金』

があります。


日本では、『貸与奨学金』が主流で、
『給付奨学金』は狭き門といえます。


『貸与奨学金』は教育ローンと比べると、
先々に返済が残るので
ファイナンスという意味では同じですが、

主に子どもが返済するという違いや、

無利子の奨学金があったり、
有利子の奨学金でも、在学中は無利息のことが多い。
（教育ローンは、在学中は元本据え置き＝利息の未返済）

最長返済期間が２０年程度と長い。

など、いくらか教育ローンよりも利用しやすい特徴があります。


どの奨学金を選ぶか？

あしなが育英会（遺児向け・無利子貸与）などの対象でなければ、

シンプルに、

・「日本学生支援機構」
・「大学独自の奨学金制度を調べる｣

ことになると思います。

日本学生支援機構の審査（大学費用）では、
高校時代の成績を見られるため、
それを見越した勉強が重要です。





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各教育ローンについて、特徴をまとめてみました。

〇教育一般貸付

　国の教育ローンといわれ、日本政策金融公庫が窓口。
　特徴として、
　収入制限の上限がある。他のローンの収入制限は下限がある。
　返済期間が15年と長い。

　・金利2.5％（固定金利、平成21年8月現在）
　・原則15年以内（在学中は元本据え置き可）
　・子ども1人につき最大300万円
　・一定の収入以下（子ども1人で790万円）
　・繰り上げ返済は全額繰り上げOK、一部繰り上げは要確認

〇財形教育融資

　特徴として、
　早めに一般財形貯蓄を積み立てる準備が必要。

　・金利2.31％（固定金利、平成21年8月現在）
　・10万円～最大450万円（一般財形貯蓄残高の5倍まで）
　・返済は10年以内（在学中は元本据え置き可）
　・繰り上げ返済可能

　なお、一般財形貯蓄は、財形制度を導入している事業主の勤労者が利用可能である。
　公務員は利用OK、会社役員は利用不可である。


教育一般貸付、財形教育融資ともに、連帯保証人を立てない場合は、保証料を引かれた金額が融資され、保証料は最大で借入額の10％を超える。


〇中央労働金庫

　・金利2.4％（固定金利、労働組合・公務員等の団体役員向けの利率＋保証料）～3.4％
　・連帯保証人は不要で、保証料が金利上乗せされる。
　・10万円～最大1000万円
　・最長10年（在学中は元本据え置き可）
　・繰り上げ返済あり（手数料無料）

　
〇民間銀行
　特徴としては、
　①各行ごとに融資条件は様々
　②金利の中に保証料が含まれていることが多い
　③各行ごとに一定の条件で金利が割引されることがある
　④団信加入が条件となる場合もある
　　　（団信必須：三菱東京UFJ、団信任意：みずほ・りそな等）

　例）三菱東京UFJ銀行
　　　・金利6.475％（固定金利）、4.475％（変動金利）、最大1.5％の優遇
　　　・10万円～最大500万円
　　　・借入期間：1年～10年以内（4年まで据え置き可）

　優遇適用後の相場は、2.975％（変動金利）程度。
　優遇金利をよく確かめ検討することが必要である。



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